명절에 아이에게 주는 용돈은 단순한 선물이자 기쁨이면서 금융 교육의 첫걸음이 될 수 있습니다.

저도 그런 경험이 있고, 그래서 올해는 아이와 함께 용돈의 일부를 적금으로 돌려보려고 합니다.

특히 2025년은 저금리 기조 속에서도 자녀우대 적금 경쟁이 치열해진 해예요.
은행마다 우대 조건을 강화하고 특판 상품을 내놓고 있습니다.
이 글에서는 제가 조사한 2025년 아이 적금 추천 6종 + 가입 전략 + 유의점까지 모두 풀어드립니다.

1. 아이 적금이란 무엇인가?

  • 정기적립식 방식: 매달 일정 금액을 적립

  • 만 0세부터 만 18세 이하까지 가입 가능

  • 부모 명의 혹은 공동명의 가입

  • 우대금리 조건을 충족하면 기본 금리에 더해 금리 상승

  • 일부 상품은 세제 혜택 또는 비과세 조건 제공

이게 단순히 돈을 모으는 걸 넘어서 돈의 개념, 목표 설정, 기다림의 가치를 배우는 도구로 작동합니다.

2. 2025년 주목할 만한 아이 적금 추천 6가지

아래 상품들은 최근 언론 보도나 금융 정보를 바탕으로 모은 후보들입니다. 조건은 각 은행 기준이 바뀔 수 있으니 가입 전 반드시 확인하세요.

은행 / 기관상품명최고 금리 / 특징주요 우대 조건
KB국민은행KB 아이사랑 적금최고 연 10.0%아동수당 수령, 은행 거래 실적, 다자녀 우대 등 복합 조건 필요

IBK기업은행IBK 부모급여우대적금최고 연 6.5%부모급여 수령, 자동이체, 청약저축 보유 등 조건 충족 시 우대혜택 

하나은행아이꿈하나 적금최고 연 3.75% + 우대금리미성년자 금융거래 연계 + 아동수당 연계 우대금리 제공

새마을금고아기뱀적금기본 연 10%, 최고 연 12% (2025년 뱀띠 대상)2025년 출생자 및 특정 조건 대상 특판 상품 

NH농협은행 / 타 은행NH 아동수당우대적금 / NH 올원 TEENZ 적금 등연 최고 3.8~6%대아동수당 기준, 생일 우대금리 등 조건 존재


토스뱅크토스 아이적금기본 금리 + 우대 금리비대면 가입, 부모 앱 연계, 자동이체 조건 등으로 우대금리 제공
 

⚠️ 참고: KB 아이사랑 적금은 “최고 10%” 사례가 보도되었지만, 실제로는 기본금리 2.0% + 복수 우대 조건을 모두 만족해야 적용되는 구조라는 지적이 있음

3. 적금 가입 전에 꼭 체크할 항목

  1. 우대조건 실현 가능성

    • 자동이체, 은행 거래 실적, 카드 사용 실적 등 조건이 많을수록 충족이 어려움

    • 예: KB 아이사랑 적금은 우대금리 8.0%p가 여러 조건을 함께 만족해야 함 

  2. 기간 & 만기 구조

    • 단기(1~2년)로 설정해 아이 관심 유지

    • 장기로 묶이면 해지 리스크 고려

  3. 납입 한도 & 자유 적립 여부

    • 월 납입 한도 있음

    • 자유 적립 방식이면 유연하게 관리 가능

  4. 중도 해지 규정

    • 해지 시 기본 금리만 적용되거나 이자 손실 있을 수 있음

  5. 세제 혜택 / 비과세 여부

    • 일부 적금은 비과세 범위 적용 가능

    • 과세 후 실질 금리 환산하여 비교

  6. 예금자 보호 여부

    • 저축은행 상품은 보호 한도 확인

    • 금액 분산 가입 전략도 고려

4. 용돈을 적금으로 굴리는 전략 & 금융 교육 팁

  • 50% 저축 + 50% 자유 사용 원칙
    아이가 쓰는 재미도 느끼면서 저축하는 감각 형성

  • 자동이체 설정
    “내 용돈이 자동으로 저축된다”는 시스템이 습관의 시작

  • 금리 비교 놀이
    부모가 적금 상품별 금리표 보여주면서 함께 비교해주는 활동

  • 만기 축하 & 재투자 유도
    만기 후 조금의 보상이나 격려 제공 → 다음 적금 가입 동기 부여

  • 금융 일기 쓰기
    매달 이자 변화, 목표, 느낌 등을 기록 → 돈 감각이 더 단단해짐

5. 리스크 및 주의사항

  • 특판 상품은 조건이 까다로울 수 있음

  • 금리 하락 추세 반영: 기준금리가 하락하면 신규 가입 금리도 낮아지는 경향 있음 (2025년 기준금리 2.50%) 

  • 우대 조건 미달 시 실질 금리 낮아짐

  • 중도 해지 손실 가능성 큼

  • 분산 가입 사용하여 안정성과 수익성 균형 맞추기

6.실제 활용 사례 & 시나리오

사례 1: 초등학생 지수 (8세)

  • 추석 용돈 10만 원 중 5만 원을 KB 아이사랑 적금에

  • 매달 5만 원 자동이체

  • 1년 후 만기 금액 + 이자 보여주면서 적금의 효과 체험

사례 2: 중학생 민호 (15세)

  • 새마을금고 아기뱀적금 특판 가입

  • 3~5년 장기 투자 설정

  • 용돈 일부는 자유롭게 사용하면서 저축 유지

요약 및 마무리

  • 추석 용돈은 단순 소비보다 아이의 첫 자산 + 금융 습관으로 바꿀 기회

  • 2025년에 주목할 만한 상품은 KB 아이사랑 적금, IBK 부모급여우대적금, 새마을금고 아기뱀적금, 토스 아이적금 등

  • 가입 전 우대조건, 기간, 해지 규정, 세제 혜택을 꼼꼼히 비교해야

  • 저축과 교육이 함께 가는 전략이 진짜 승자

금융 교육은 단기간에 완성되는 게 아닙니다.
추석 용돈을 “소비”가 아닌 “미래 투자”로 바꾸는 이 선택이
아이에게 돈의 가치를 알려주는 첫걸음이 되길 바랍니다.